Zahlreiche Menschen benötigen einen Kredit, doch nicht jeder Antragsteller erhält auch ein Darlehen. In Deutschland wird vielen Kreditinteressenten die Vergabe eines Kredits verweigert, da die Überprüfung der Bonität negativ ausgefallen ist. Dies ist immer dann der Fall, wenn die Daten bei der Schufa überprüft werden und die Überprüfung einen negativen Eintrag offen legt. Die meisten deutschen Banken verweigern die Kreditvergabe, wenn der potentielle Kreditnehmer keine ausreichende Kreditwürdigkeit aufweist. Verbraucher, die keinen Kredit von einer deutschen Bank erhalten können, haben die Möglichkeit einen schufafreien Kredit bei einer Bank im Ausland zu beantragen.

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Kredit ohne KSV – auch bei schwacher Bonität!

Was in Deutschland die Schufa ist, ist in Österreich der Kreditschutzverband (KSV), dieser ist adäquat zur Schufa, sodass auch immer mehr Verbraucher in Österreich auf der Suche nach einem Kredit ohne KSV sind. Wer keine ausreichende Bonität vorweisen kann, hat meist Probleme einen Kredit zu erhalten. Einträge beim KSV können die Vergabe eines Kredits verhindern oder dafür sorgen, dass die Zinsen für einen vergebenen Kredit erhöht sind. Verbraucher, die wegen Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind, werden in Österreich beim Kreditschutzverband gelistet. Diese gespeicherten Informationen, die von Banken, Mobilfunkanbietern etc. abgerufen werden können, können einer Kreditvergabe im Weg stehen. Auch wenn die Einträge schon vor einigen Jahren entstanden sind und das gegenwärtige Zahlungsverhalten anders aussieht. Aus diesem Grund ist es oft notwendig auf einen Kredit ohne KSV auszuweichen.

Viele Verbraucher wissen gar nicht welche Daten beim KSV gespeichert sind, daher hat jeder Bürger Österreichs das Recht einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen. Durch diese weiß man, wie groß die Chancen auf einen Kredit sind. Die Möglichkeit der Selbstauskunft sollte man jedoch nicht nur dann nutzen, wenn man vorhat einen Kredit zu beantragen. Es ist ratsam diese Abfrage jedes Jahr in Anspruch zu nehmen, um überprüfen zu können, ob die Daten korrekt sind. Nicht selten schleichen sich auch hier Fehler ein, die im Alltag schwerwiegende Konsequenzen nach sich ziehen können. In vielen Fällen wäre ein Kredit ohne KSV gar nicht nötig, wenn man im Vorfeld seine Daten beim Kreditschutzverband überprüft hätte.

Geht man davon aus, dass eine Überprüfung der Bonität negativ ausfallen würde, hat man die Möglichkeit einen Kredit ohne KSV zu beantragen. Bei einem derartigen Kredit wird auf die Bonitätsprüfung verzichtet, die anhand der Daten des KSV erfolgt. Es gibt Online- und Direktbanken, die einen Kredit ohne KSV anbieten, bei dem das vergangene Zahlungsverhalten keine Rolle spielt, wenn man einen Kredit beantragt. Bei einem Kredit ohne KSV gehen die Banken jedoch ein Risiko ein, da das Ausfallrisiko erhöht ist. Aus diesem Grund fallen für einen Kredit ohne KSV höhere Zinsen an, als für einen klassischen Kredit, bei dem eine konventionelle Bonitätsprüfung erfolgt, es werden demnach Risikozinsen erhoben, die einen Kredit ohne KSV teurer als einen gewöhnlichen Ratenkredit machen. Doch auch wenn die Konditionen für einen Kredit ohne KSV oft deutlich schlechter sind, ist diese Kreditform dennoch sehr beliebt, da stetig mehr Verbraucher Probleme mit dem KSV haben. Ein Kredit ohne KSV kann meist dann ermöglicht werden, wenn man der Bank Sicherheiten bieten kann, die erkennen lassen, dass ein Kredit abgesichert werden kann und die Bank nicht befürchten muss, dass es zu einem Zahlungsausfall kommt.

Absicherungsmöglichkeiten für einen Kredit ohne KSV

Eine Option einen Kredit ohne KSV abzusichern besteht darin einen Bürgen zu benennen. Ein Bürge muss eine ausreichende Bonität aufweisen und bereit sein die Zahlungen für den Kredit zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist. Alternativ kann auch eine Immobilie als Sicherheit eingesetzt werden, die man der Bank zur Beleihung anbieten kann. Hierdurch steigen die Chancen auf einen Kredit ohne KSV und auch die Zinsen steigen nicht sonderlich stark an.

Die wohl beliebteste Art an einen Kredit ohne KSV zu kommen ist die Kreditbeantragung im Internet bei einer Bank im Ausland, da diese nicht mit dem KSV zusammenarbeiten.