Kann man seriös & sicher einen Kredit trotz Schufa beantragen?

Viele Verbraucher glauben, dass es schwer ist ein seriöses Angebot für einen Kredit mit negativer Schufa zu finden. Dies liegt daran, dass es immer wieder Anbieter gibt, die nicht die Vermittlung eines Kredits im Sinn haben, sondern sich an der finanziellen Notlage der Kreditsuchenden bereichern wollen. Es ist dennoch möglich einen fairen Kredit mit negativer Schufa zu erhalten, denn es gibt auch seriöse Anbieter, die ihren Kunden derartige Kredite vermitteln können.

Vorab die persönlichen Daten in der Schufa prüfen!

Wer mit einem negativen Eintrag in der Schufa kämpfen muss, kann in der Regel keinen Kredit von einer deutschen Bank oder Sparkasse erhalten. Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist immer die Abfrage der Schufa-Daten. Sind dort negative Merkmale verzeichnet, ist den Banken das Ausfallrisiko zu groß, sodass ein Kreditantrag meist abgelehnt wird. Ein Kredit mit negativer Schufa ist daher nicht möglich, da deutsche Kreditinstitute auf die Schufa-Auskunft nicht verzichten können und diese ein fester Bestandteil der Kreditprüfung ist.

Bevor man jedoch einen Kredit beantragt, sollte man sich im Vorfeld über den eigenen Status bei der Schufa informieren, denn nur wer weiß welche Informationen gespeichert sind, weiß ob diese auch korrekt sind. Nicht selten handelt es sich bei negativen Merkmalen um veraltetet oder gar falsche Einträge. Diese sollte man unbedingt korrigieren lassen, denn negative Einträge beeinflussen nicht nur die Suche nach einem Kredit, sondern auch den Abschluss eines Mobilfunkvertrags oder andere Situationen des alltäglichen Lebens. Manchmal ist nach einer Korrektur die Suche nach einem Kredit trotz Schufa gar nicht mehr nötig, da es keine negativen Einträge mehr gibt. Einmal pro Jahr steht es jedem deutschen Verbraucher zu den Status bei der Schufa kostenlos einzusehen, dies sollte man unbedingt nutzen.

Kredit mit negativer Schufa erhalten!

Liegt dennoch ein negativer Eintrag vor, der nicht gelöscht werden kann und wurde bereits ein Kreditantrag bei einer deutschen Bank abgelehnt, dann muss man sich auf die Suche nach einem Kredit mit negativer Schufa machen. Kreditvermittler können schufafreie Kredite aus dem Ausland vermitteln, denn die dortigen Banken verzichten auf eine Abfrage der Schufa-Daten, da diese dort bei der Kreditprüfung keine Rolle spielen. Ein Kredit trotz Schufa ist auch als Schweizer Kredit bekannt, denn noch vor einiger Zeit kamen die meisten schufafreien Kredite von Banken mit Sitz in der Schweiz. Mittlerweile vergeben jedoch auch Banken mit Sitz in Luxemburg oder Liechtenstein einen Kredit ohne Schufa Auskunft an deutsche Kunden.

Wie wird der Kredit abgesichert?

Bei einem Kredit mit negativer Schufa wird die Bonität anhand von Nachweisen über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen ermittelt, denn auch ausländische Banken wollen kein zu großes Ausfallrisiko eingehen. Bei einem Kredit ohne Schufa aus dem Ausland besteht nicht nur der Vorteil darin, dass vor der Vergabe keine Schufa-Abfrage erfolgt, auch nach der Kreditvergabe spielt die Schufa keine Rolle. Im Gegensatz zu einem Kredit von einer deutschen Bank, wird bei einem Kredit mit negativer Schufa aus dem Ausland der vergebene Kredit nicht in der Schufa vermerkt. So kann der schufafreie Kredit nicht nur nahezu anonym aufgenommen werden, der Kredit steht auch keinen zukünftigen Krediten und Finanzierungen im Weg, denn der Kredit beeinflusst nicht die Bonität und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Alternativ ist auch ein Kredit mit negativer Schufa von einem privaten Geldgeber möglich. Auch einen solchen privaten Kredit kann man über einen Kreditvermittler erhalten, denn dieser unterhält nicht nur geschäftliche Beziehungen zu Banken im In- und Ausland, sondern auch zu privaten Investoren, die Kredite an Privatpersonen vergeben. Möchte man nicht den Weg über einen Kreditvermittler gehen, dann kann man einen Kredit mit negativer Schufa auch von einem privaten Anbieter über eine Kreditplattform erhalten. Mittlerweile gibt es einige spezielle Plattformen, die private Kreditnehmer und private Kreditgeber zusammenbringen. Viele private Geldgeber verzichten bei kleineren Kreditsummen auf eine Auskunft der Schufa-Daten, sodass auch ein Kredit mit negativer Schufa möglich ist. Einige Anbieter vergeben auch einen Kredit, wenn sie von einem negativen Eintrag wissen.