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12 Gewohnheiten um finanzielle Freiheit zu erlangen

12 Gewohnheiten um finanzielle Freiheit zu erlangen

Finanzielle Freiheit zu erreichen ist ein Ziel fĂŒr viele Menschen. Im Allgemeinen bedeutet es, dass man genug Ersparnisse, Investitionen und Bargeld zur VerfĂŒgung hat, um sich den Lebensstil zu leisten, den man fĂŒr sich und seine Familie wĂŒnscht – und einen wachsenden Notgroschen, der es einem erlaubt, in den Ruhestand zu gehen oder die Karriere zu verfolgen, die man sich wĂŒnscht, ohne davon getrieben zu sein, jedes Jahr einen bestimmten Betrag zu verdienen.

Leider schaffen es zu viele Menschen nicht, dieses Ziel zu erreichen und finanziell unabhĂ€ngig zu werden. Sie sind mit wachsenden Schulden, finanziellen Notlagen, verschwenderischen Ausgaben und anderen Problemen belastet, die sie daran hindern, ihre Ziele zu erreichen. Dann gibt es unerwartete Ereignisse, wie einen Hurrikan oder ein Erdbeben – oder eine Pandemie -, die ihre PlĂ€ne ĂŒber den Haufen werfen und Löcher in ihren Sicherheitsnetzen offenbaren, die vorher nicht sichtbar waren.

Probleme entstehen bei fast jedem, aber diese 12 Gewohnheiten können Sie auf den richtigen Weg bringen.

Wichtigste Erkenntnisse

  • Setzen Sie sich Lebensziele, große und kleine, finanzielle und Lebensziele, und erstellen Sie einen Plan, um diese Ziele zu erreichen.
  • Erstellen Sie ein Budget, das alle Ihre finanziellen BedĂŒrfnisse abdeckt, und halten Sie sich daran.
  • Zahlen Sie Kreditkarten vollstĂ€ndig ab, damit Sie so wenig Schulden wie möglich haben, und behalten Sie Ihre BonitĂ€t im Auge.
  • Schaffen Sie automatische Ersparnisse ĂŒber die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers und indem Sie einen Notfallfonds einrichten bzw. Ihr Geld anlegen.
  • KĂŒmmern Sie sich um Ihr Hab und Gut, denn Instandhaltung ist billiger als Ersatz, aber, was noch wichtiger ist, kĂŒmmern Sie sich um sich selbst und bleiben Sie gesund.

1. Lebensziele setzen

Was bedeutet fĂŒr Sie finanzielle Freiheit? Ein allgemeiner Wunsch danach ist ein zu vages Ziel, also werden Sie konkret. Schreiben Sie auf, wie viel Geld Sie auf dem Konto haben sollten, wie der Lebensstil aussieht und in welchem Alter dies erreicht werden soll. Je spezifischer Ihre Ziele sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, sie zu erreichen.

ZĂ€hlen Sie dann rĂŒckwĂ€rts bis zu Ihrem aktuellen Alter und legen Sie in regelmĂ€ĂŸigen AbstĂ€nden finanzielle Meilensteine fest. Schreiben Sie alles fein sĂ€uberlich auf und legen Sie das Zielblatt ganz an den Anfang Ihrer Finanzmappe.

2. Erstellen Sie ein Budget

Ein monatliches Haushaltsbudget zu erstellen – und sich daran zu halten – ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass alle Rechnungen bezahlt werden und die Ersparnisse auf dem richtigen Weg sind. Es ist auch eine regelmĂ€ĂŸige Routine, die Ihre Ziele bekrĂ€ftigt und Ihre Entschlossenheit gegen die Versuchung zu verschwenderischen Ausgaben stĂ€rkt.

💡 TippBudget durch Nebenjobs aufbessern: Mini- und Teilzeitjobs sind eine sehr effektive Möglichkeit, um neben der HauptbeschĂ€ftigung ein bisschen Geld zu verdienen. Bei Nebenjob.de gibt es zahlreiche Angebote, bei denen Sie nur wenige Stunden die Woche oder im Monat arbeiten und gleichzeitig ihr Budget deutlich vergrĂ¶ĂŸern kann.

3. Kreditkarten vollstÀndig abbezahlen

Kreditkarten und Ă€hnliche hochverzinsliche Konsumentenkredite sind Gift fĂŒr den Vermögensaufbau. Achten Sie darauf, dass Sie jeden Monat den vollen Betrag abbezahlen. Studentendarlehen, Hypotheken und Ă€hnliche Kredite haben in der Regel viel niedrigere ZinssĂ€tze; sie zu tilgen ist kein Notfall. PĂŒnktliches Bezahlen ist und wird eine gute KreditwĂŒrdigkeit aufbauen.

4. Automatisches Sparen schaffen

Zahlen Sie zuerst an sich selbst. Melden Sie sich bei der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an und nutzen Sie die Möglichkeit, einen entsprechenden Beitrag zu leisten. Es ist auch ratsam, eine automatische Abhebung fĂŒr einen Notfallfonds einzurichten, der fĂŒr unerwartete Ausgaben angezapft werden kann, und einen automatischen Beitrag zu einem Maklerkonto oder etwas Ähnlichem.

Idealerweise sollte das Geld am selben Tag abgehoben werden, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, so dass Sie es gar nicht erst in die Hand bekommen, um der Versuchung vorzubeugen. Beachten Sie jedoch, dass der empfohlene Sparbetrag sehr umstritten ist. In manchen FĂ€llen kann die Machbarkeit eines solchen Fonds in Frage gestellt werden.

5. Jetzt mit dem Investieren beginnen

Schlechte AktienmÀrkte können Menschen dazu bringen, dies in Frage zu stellen, aber historisch gesehen gibt es keinen besseren Weg, Ihr Geld zu vermehren als durch Investitionen. Die Magie des Zinseszinses wird dazu beitragen, dass es im Laufe der Zeit exponentiell wÀchst, aber Sie brauchen viel Zeit, um ein sinnvolles Wachstum zu erzielen. Versuchen Sie nicht, ein Stockpicker zu sein oder sich einzureden, Sie könnten der nÀchste Warren Buffett sein. Es kann nur einen geben.

Eröffnen Sie stattdessen ein Online-Brokerage-Konto, das es Ihnen leicht macht, das Investieren zu erlernen, ein ĂŒberschaubares Portfolio zu erstellen und wöchentliche oder monatliche BeitrĂ€ge dazu automatisch zu leisten.

⚡Wichtig: Das Erreichen finanzieller Freiheit kann angesichts wachsender Schulden, finanzieller Notlagen, medizinischer Probleme und ĂŒbermĂ€ĂŸiger Ausgaben sehr schwierig sein, aber es ist mit Disziplin und sorgfĂ€ltiger Planung möglich.

6. Achten Sie auf Ihre KreditwĂŒrdigkeit

Ihre KreditwĂŒrdigkeit bestimmt, welcher Zinssatz Ihnen beim Kauf eines neuen Autos oder bei der Refinanzierung eines Hauses angeboten wird. Er wirkt sich auch auf scheinbar nicht damit zusammenhĂ€ngende Dinge aus, wie z. B. die PrĂ€mien fĂŒr eine Autoversicherung oder Lebensversicherung.

Der Grund dafĂŒr ist, dass jemand mit rĂŒcksichtslosen finanziellen Gewohnheiten wahrscheinlich auch in anderen Bereichen des Lebens rĂŒcksichtslos ist, z. B. beim Autofahren und Trinken. Aus diesem Grund ist es wichtig, in regelmĂ€ĂŸigen AbstĂ€nden eine Kreditauskunft einzuholen, um sicherzustellen, dass es keine fehlerhaften schwarzen Flecken gibt, die Ihren guten Namen ruinieren.

7. Verhandeln

Viele Menschen zögern, ĂŒber Waren und Dienstleistungen zu verhandeln, weil sie befĂŒrchten, dass sie dadurch billig erscheinen. Überwinden Sie dieses kulturelle Handicap und Sie könnten jedes Jahr Tausende Euros sparen. Vor allem kleine Unternehmen neigen dazu, offen fĂŒr Verhandlungen zu sein, wobei der Kauf von großen Mengen oder WiederholungsgeschĂ€ften die TĂŒr zu guten Rabatten öffnen kann.

8. Kontinuierliche Weiterbildung

ÜberprĂŒfen Sie jedes Jahr alle anwendbaren Änderungen der Steuergesetze, um sicherzustellen, dass alle Anpassungen und AbzĂŒge maximiert werden. Halten Sie sich ĂŒber Finanznachrichten und Entwicklungen auf dem Aktienmarkt auf dem Laufenden und zögern Sie nicht, Ihr Anlageportfolio entsprechend anzupassen. Wissen ist auch die beste Verteidigung gegen diejenigen, die unbedarfte Investoren ausnutzen, um schnelles Geld zu verdienen.

9. Richtige Instandhaltung

Wenn man sich gut um sein Eigentum kĂŒmmert, hĂ€lt alles, von Autos und RasenmĂ€hern bis hin zu Schuhen und Kleidung, lĂ€nger. Da die Kosten fĂŒr die Instandhaltung nur einen Bruchteil der Kosten fĂŒr die Erneuerung betragen, ist dies eine Investition, die man sich nicht entgehen lassen sollte.

đŸ„‡Tipp: Lernen Sie, den Unterschied zwischen den Dingen, die Sie wollen, und den Dingen, die Sie brauchen, zu kennen.

10. Leben Sie unter Ihren VerhÀltnissen

Es ist gar nicht so schwer, einen sparsamen Lebensstil zu meistern, indem man die Einstellung hat, das Leben mit weniger in vollen ZĂŒgen zu genießen. In der Tat haben viele wohlhabende Menschen die Gewohnheit entwickelt, unter ihren Möglichkeiten zu leben, bevor sie zu Wohlstand gekommen sind.

Dies ist keine Aufforderung, einen minimalistischen Lebensstil anzunehmen, oder ein Aufruf zum Handeln, die Dinge, die Sie ĂŒber die Jahre gehortet haben, in den MĂŒllcontainer zu werfen. Kleine Anpassungen vorzunehmen, indem man zwischen den Dingen, die man braucht, und den Dingen, die man will, unterscheidet, ist eine finanziell hilfreiche Gewohnheit, die man in die Praxis umsetzen kann.

11. Holen Sie sich einen Finanzberater

Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine anstĂ€ndige Menge an Vermögen angehĂ€uft haben – seien es liquide Anlagen oder Sachwerte, die nicht so leicht in Bargeld umgewandelt werden können -, holen Sie sich einen Finanzberater, der Sie informiert und Ihnen bei Entscheidungen hilft.

12. Achten Sie auf Ihre Gesundheit

Das Prinzip der richtigen Pflege gilt auch fĂŒr den Körper. Investieren Sie in eine gute Gesundheit durch regelmĂ€ĂŸige Besuche bei Ärzten und ZahnĂ€rzten und befolgen Sie die RatschlĂ€ge Ihrer Ärzte bei allen Problemen, die Sie haben.

Viele Probleme können durch eine Änderung des Lebensstils, wie z. B. mehr Bewegung und eine gesĂŒndere ErnĂ€hrung, gelindert – oder sogar verhindert – werden. In manchen Unternehmen gibt es nur eine begrenzte Anzahl von Krankheitstagen, so dass es einen spĂŒrbaren Einkommensverlust bedeutet, wenn diese Tage aufgebraucht sind. Übergewicht und Krankheiten lassen die VersicherungsprĂ€mien in die Höhe schnellen, und ein schlechter Gesundheitszustand kann eine frĂŒhere Pensionierung mit geringerem Monatseinkommen erzwingen.

Fazit

Diese 12 Schritte werden nicht alle Ihre Geldprobleme lösen, aber sie werden Ihnen helfen, gesunde Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie auf den Weg zur finanziellen Freiheit bringen können – was auch immer das fĂŒr Sie bedeutet.


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