Finanzielle Freiheit zu erreichen ist ein Ziel für viele Menschen. Im Allgemeinen bedeutet es, dass man genug Ersparnisse, Investitionen und Bargeld zur Verfügung hat, um sich den Lebensstil zu leisten, den man für sich und seine Familie wünscht – und einen wachsenden Notgroschen, der es einem erlaubt, in den Ruhestand zu gehen oder die Karriere zu verfolgen, die man sich wünscht, ohne davon getrieben zu sein, jedes Jahr einen bestimmten Betrag zu verdienen.

Leider schaffen es zu viele Menschen nicht, dieses Ziel zu erreichen und finanziell unabhängig zu werden. Sie sind mit wachsenden Schulden, finanziellen Notlagen, verschwenderischen Ausgaben und anderen Problemen belastet, die sie daran hindern, ihre Ziele zu erreichen. Dann gibt es unerwartete Ereignisse, wie einen Hurrikan oder ein Erdbeben – oder eine Pandemie -, die ihre Pläne über den Haufen werfen und Löcher in ihren Sicherheitsnetzen offenbaren, die vorher nicht sichtbar waren.

Probleme entstehen bei fast jedem, aber diese 12 Gewohnheiten können Sie auf den richtigen Weg bringen.

Wichtigste Erkenntnisse

• Setzen Sie sich Lebensziele, große und kleine, finanzielle und Lebensziele, und erstellen Sie einen Plan, um diese Ziele zu erreichen.
• Erstellen Sie ein Budget, das alle Ihre finanziellen Bedürfnisse abdeckt, und halten Sie sich daran.
• Zahlen Sie Kreditkarten vollständig ab, damit Sie so wenig Schulden wie möglich haben, und behalten Sie Ihre Bonität im Auge.
• Schaffen Sie automatische Ersparnisse über die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers und indem Sie einen Notfallfonds einrichten bzw. Ihr Geld anlegen.
• Kümmern Sie sich um Ihr Hab und Gut, denn Instandhaltung ist billiger als Ersatz, aber, was noch wichtiger ist, kümmern Sie sich um sich selbst und bleiben Sie gesund.

1. Lebensziele setzen

Was bedeutet für Sie finanzielle Freiheit? Ein allgemeiner Wunsch danach ist ein zu vages Ziel, also werden Sie konkret. Schreiben Sie auf, wie viel Geld Sie auf dem Konto haben sollten, wie der Lebensstil aussieht und in welchem Alter dies erreicht werden soll. Je spezifischer Ihre Ziele sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, sie zu erreichen.

Zählen Sie dann rückwärts bis zu Ihrem aktuellen Alter und legen Sie in regelmäßigen Abständen finanzielle Meilensteine fest. Schreiben Sie alles fein säuberlich auf und legen Sie das Zielblatt ganz an den Anfang Ihrer Finanzmappe.

2. Erstellen Sie ein Budget

Ein monatliches Haushaltsbudget zu erstellen – und sich daran zu halten – ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass alle Rechnungen bezahlt werden und die Ersparnisse auf dem richtigen Weg sind. Es ist auch eine regelmäßige Routine, die Ihre Ziele bekräftigt und Ihre Entschlossenheit gegen die Versuchung zu verschwenderischen Ausgaben stärkt.

💡 Tipp – Budget durch Nebenjobs aufbessern: Mini- und Teilzeitjobs sind eine sehr effektive Möglichkeit, um neben der Hauptbeschäftigung ein bisschen Geld zu verdienen. Bei Nebenjob.de gibt es zahlreiche Angebote, bei denen Sie nur wenige Stunden die Woche oder im Monat arbeiten und gleichzeitig ihr Budget deutlich vergrößern kann.

3. Kreditkarten vollständig abbezahlen

Kreditkarten und ähnliche hochverzinsliche Konsumentenkredite sind Gift für den Vermögensaufbau. Achten Sie darauf, dass Sie jeden Monat den vollen Betrag abbezahlen. Studentendarlehen, Hypotheken und ähnliche Kredite haben in der Regel viel niedrigere Zinssätze; sie zu tilgen ist kein Notfall. Pünktliches Bezahlen ist und wird eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen.

4. Automatisches Sparen schaffen

Zahlen Sie zuerst an sich selbst. Melden Sie sich bei der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an und nutzen Sie die Möglichkeit, einen entsprechenden Beitrag zu leisten. Es ist auch ratsam, eine automatische Abhebung für einen Notfallfonds einzurichten, der für unerwartete Ausgaben angezapft werden kann, und einen automatischen Beitrag zu einem Maklerkonto oder etwas Ähnlichem.

Idealerweise sollte das Geld am selben Tag abgehoben werden, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, so dass Sie es gar nicht erst in die Hand bekommen, um der Versuchung vorzubeugen. Beachten Sie jedoch, dass der empfohlene Sparbetrag sehr umstritten ist. In manchen Fällen kann die Machbarkeit eines solchen Fonds in Frage gestellt werden.

5. Jetzt mit dem Investieren beginnen

Schlechte Aktienmärkte können Menschen dazu bringen, dies in Frage zu stellen, aber historisch gesehen gibt es keinen besseren Weg, Ihr Geld zu vermehren als durch Investitionen. Die Magie des Zinseszinses wird dazu beitragen, dass es im Laufe der Zeit exponentiell wächst, aber Sie brauchen viel Zeit, um ein sinnvolles Wachstum zu erzielen. Versuchen Sie nicht, ein Stockpicker zu sein oder sich einzureden, Sie könnten der nächste Warren Buffett sein. Es kann nur einen geben.

Eröffnen Sie stattdessen ein Online-Brokerage-Konto, das es Ihnen leicht macht, das Investieren zu erlernen, ein überschaubares Portfolio zu erstellen und wöchentliche oder monatliche Beiträge dazu automatisch zu leisten.

⚡Wichtig: Das Erreichen finanzieller Freiheit kann angesichts wachsender Schulden, finanzieller Notlagen, medizinischer Probleme und übermäßiger Ausgaben sehr schwierig sein, aber es ist mit Disziplin und sorgfältiger Planung möglich.

6. Achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, welcher Zinssatz Ihnen beim Kauf eines neuen Autos oder bei der Refinanzierung eines Hauses angeboten wird. Er wirkt sich auch auf scheinbar nicht damit zusammenhängende Dinge aus, wie z. B. die Prämien für eine Autoversicherung oder Lebensversicherung.

Der Grund dafür ist, dass jemand mit rücksichtslosen finanziellen Gewohnheiten wahrscheinlich auch in anderen Bereichen des Lebens rücksichtslos ist, z. B. beim Autofahren und Trinken. Aus diesem Grund ist es wichtig, in regelmäßigen Abständen eine Kreditauskunft einzuholen, um sicherzustellen, dass es keine fehlerhaften schwarzen Flecken gibt, die Ihren guten Namen ruinieren.

7. Verhandeln

Viele Menschen zögern, über Waren und Dienstleistungen zu verhandeln, weil sie befürchten, dass sie dadurch billig erscheinen. Überwinden Sie dieses kulturelle Handicap und Sie könnten jedes Jahr Tausende Euros sparen. Vor allem kleine Unternehmen neigen dazu, offen für Verhandlungen zu sein, wobei der Kauf von großen Mengen oder Wiederholungsgeschäften die Tür zu guten Rabatten öffnen kann.

8. Kontinuierliche Weiterbildung

Überprüfen Sie jedes Jahr alle anwendbaren Änderungen der Steuergesetze, um sicherzustellen, dass alle Anpassungen und Abzüge maximiert werden. Halten Sie sich über Finanznachrichten und Entwicklungen auf dem Aktienmarkt auf dem Laufenden und zögern Sie nicht, Ihr Anlageportfolio entsprechend anzupassen. Wissen ist auch die beste Verteidigung gegen diejenigen, die unbedarfte Investoren ausnutzen, um schnelles Geld zu verdienen.

9. Richtige Instandhaltung

Wenn man sich gut um sein Eigentum kümmert, hält alles, von Autos und Rasenmähern bis hin zu Schuhen und Kleidung, länger. Da die Kosten für die Instandhaltung nur einen Bruchteil der Kosten für die Erneuerung betragen, ist dies eine Investition, die man sich nicht entgehen lassen sollte.

🥇Tipp: Lernen Sie, den Unterschied zwischen den Dingen, die Sie wollen, und den Dingen, die Sie brauchen, zu kennen.

10. Leben Sie unter Ihren Verhältnissen

Es ist gar nicht so schwer, einen sparsamen Lebensstil zu meistern, indem man die Einstellung hat, das Leben mit weniger in vollen Zügen zu genießen. In der Tat haben viele wohlhabende Menschen die Gewohnheit entwickelt, unter ihren Möglichkeiten zu leben, bevor sie zu Wohlstand gekommen sind.

Dies ist keine Aufforderung, einen minimalistischen Lebensstil anzunehmen, oder ein Aufruf zum Handeln, die Dinge, die Sie über die Jahre gehortet haben, in den Müllcontainer zu werfen. Kleine Anpassungen vorzunehmen, indem man zwischen den Dingen, die man braucht, und den Dingen, die man will, unterscheidet, ist eine finanziell hilfreiche Gewohnheit, die man in die Praxis umsetzen kann.

11. Holen Sie sich einen Finanzberater

Wenn Sie an einem Punkt angelangt sind, an dem Sie eine anständige Menge an Vermögen angehäuft haben – seien es liquide Anlagen oder Sachwerte, die nicht so leicht in Bargeld umgewandelt werden können -, holen Sie sich einen Finanzberater, der Sie informiert und Ihnen bei Entscheidungen hilft.

12. Achten Sie auf Ihre Gesundheit

Das Prinzip der richtigen Pflege gilt auch für den Körper. Investieren Sie in eine gute Gesundheit durch regelmäßige Besuche bei Ärzten und Zahnärzten und befolgen Sie die Ratschläge Ihrer Ärzte bei allen Problemen, die Sie haben.

Viele Probleme können durch eine Änderung des Lebensstils, wie z. B. mehr Bewegung und eine gesündere Ernährung, gelindert – oder sogar verhindert – werden. In manchen Unternehmen gibt es nur eine begrenzte Anzahl von Krankheitstagen, so dass es einen spürbaren Einkommensverlust bedeutet, wenn diese Tage aufgebraucht sind. Übergewicht und Krankheiten lassen die Versicherungsprämien in die Höhe schnellen, und ein schlechter Gesundheitszustand kann eine frühere Pensionierung mit geringerem Monatseinkommen erzwingen.

Fazit

Diese 12 Schritte werden nicht alle Ihre Geldprobleme lösen, aber sie werden Ihnen helfen, gesunde Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie auf den Weg zur finanziellen Freiheit bringen können – was auch immer das für Sie bedeutet.