Umschuldung von Krediten

Zahlen Sie zu viel für Ihren Kredit?

Wer eine Umschuldung von Krediten in Betracht zieht, der tut dies meist um Kosten zu sparen. Bei einer Umschuldung kann ein Kredit oder auch gleich mehrere durch einen günstigeren abgelöst werden. Wenn nicht günstigere Zinsen bei einer Kreditumschuldung im Fokus stehen, dann gibt es vielfältige andere Gründe. So kann sich der Kreditnehmer eine längere Laufzeit des Kredits wünschen und so die Monatsraten senken.

Aber auch eine Zusammenfassung von mehreren Krediten zu nur einem Kredit ist ein häufiger Grund für eine Umschuldung. Wenn Sie aus mehrere Krediten einen machen, müssen Sie nur noch einen Gläubiger bedienen. Das ermöglicht Ihnen einen besseren Überblick.

Darum lohnt sich eine Umschuldung!

Ein bedeutender Vorteil bei einer Umschuldung ist die Zinsersparnis. Diese kann vor allem dann groß sein, wenn ein alter Kredit abgelöst werden soll, bei dem die Zinsen noch recht hoch gewesen sind. Je höher dabei die Kreditsumme ist die umgeschuldet werden soll, desto größer kann die Ersparnis sein. Eine Umschuldung lohnt sich vor allem bei Immobilienkrediten.

Wie kann ich günstig umschulden?

Um einen Kredit erfolgreich umzuschulden, muss bei der Kreditgebenden Bank zuerst die abzulösende Summe angefragt werden. Wenn ein Darlehen vorzeitig abgelöst oder umgeschuldet wird, entfallen die Kosten für die Zinsen. Es muss nur eine bestimmte Ablösesumme gezahlt werden. Als Entschädigung für einen Umschuldung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung für den alten Kredit anfallen. Diese beträgt i.d.R. einen Prozent der noch offenen Kreditsumme.Wenn ein Kreditvertrag noch zwölf oder weniger Monate läuft, fallen nur 0,5 Prozent Zinsen an. Eine solche Entschädigung muss geleistet werden, weil der Bank durch eine vorzeitige Ablösung des Kredits Einnahmen entgehen. Dieser Ausfall wird durch die Vorfälligkeitsentschädigung zum Teil ausgeglichen.

Wo kann man Kredite am günstigsten umschulden?

Eine Umschuldung können Sie ganz einfach bei jeder beliebigen Bank beantragen. In der Regel löst die neue Bank die alten Kredite selbst ab, was dem Kreditnehmer den Vorteil bringt das er sich darum nicht kümmern muss.

Wann sollte man eine Umschuldung in Betracht ziehen?

Die meisten Umschuldungen werden aufgrund der Kostenersparnis vorgenommen. Denn in den letzten Jahren haben sich die Kreditzinsen stark verändert. Dies macht sich vor allem bei Immobilienkrediten bemerkbar.

Einen Baukredit können Sie kostenlos nach Ablauf der Zinsbindung umschulden oder nach zehn Jahren. Im Fall von Immobilienkrediten wird meist jedoch nicht von einer Umschuldung, sondern einer Anschlussfinanzierung gesprochen.

Teuren Dispo mit einer Umschuldung ablösen

Die wohl häufigste Kreditform die umgeschuldet wird ist der Dispositionskredit. Dieser verursacht hohe Kosten. Bei den meisten Banken fallen noch immer zweistellige Kreditzinsen an.

Nutzen Sie den Dispokredit demnach über einen längeren Zeitraum, fallen immer höhere Kosten an die zu einer immer weiteren Verschuldung führen können. Kreditnehmer sind daher gut beraten eine Umschuldung durch einen günstigeren Kredit vorzunehmen.